Componentes de una póliza de seguro de vida

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Componentes de una póliza de seguro de vida

Nombre, dirección, número y tipo de póliza de la compañía de seguros (mixta, temporal, de por vida, etc.)

Nombre y dirección del contratista

El nombre, el año y la fecha de nacimiento del asegurado.

Nombre del Beneficiario

Duración del seguro, comienzo del seguro y vencimiento del seguro

Monto de seguridad y tipo de moneda (y cambio)

La cuota periódica y su duración (inicio de la primera y final de la última cuota)

Condiciones generales del documento y los beneficios del documento

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1.  Suma asegurada

La suma asegurada también se denomina valor nominal de la póliza / monto nominal / monto nominal del seguro / monto nominal asegurado es el monto que pagará la póliza en caso de fallecimiento del asegurado, sujeto a las condiciones y tipo de póliza, por ejemplo en la póliza de seguro El vencimiento de la póliza se paga por la muerte del asegurado durante el período de seguro o por su supervivencia al final del período de seguro, a medida que la póliza vence en el plazo en la fecha de vencimiento, que es la fecha de finalización del período de seguro, y esto se denomina vencimiento de la póliza

El término cara de la póliza también significa la primera página del documento de vida, que es la página en la que están escritos el monto del seguro y los detalles del asegurado, el asegurado y el beneficiario.

* Como algunas pólizas de seguros mixtas otorgan una suma de seguro en caso de fallecimiento diferente de la suma asegurada en el caso de vida (en caso de que el asegurado permanezca hasta la fecha de vencimiento), la suma asegurada en caso de fallecimiento se denomina suma de fallecimiento. asegurado y lo que paga la póliza en caso de muerte (la muerte del asegurado) llamados beneficios por fallecimiento o pagos de documentos en caso de fallecimiento o el documento de resultados en caso de fallecimiento por beneficios por fallecimiento / por ingresos por fallecimiento, significa que el subsidio por fallecimiento es dinero pagado por el documento a los beneficiarios en caso de muerte del asegurado, y el grado de protección nivel de protección o nivel de cobertura de vida o nivel de cobertura se refiere al monto del monto del seguro (monto del seguro de muerte), por ejemplo cuando decimos el grado mínimo de protección debe ser igual a diez veces su salario anual, esto significa que el monto del seguro que le conviene debe ser igual a diez veces su salario. Si no puede pagar la prima, debe elegir un grado de protección más bajo, lo que significa que debe elegir una pequeña cantidad de seguro, y si el número de miembros de su familia es grande, debe elegir un alto grado de protección, lo que significa que debe elegir un seguro grande. monto, y decimos que cuanto mayor es el grado de protección, mayor es la prima requerida, es decir, cuanto mayor es el monto del seguro, mayor es la prima requerida.

El monto del seguro se expresa en unidades de seguro (unidades de seguro), y la unidad de seguro puede ser de mil libras, dos mil, cinco mil libras, diez mil libras, etc., pero generalmente es de mil libras, y el monto del seguro puede ser igual a la unidad de seguro o múltiplos de la unidad de seguro

La unidad de seguros es de suma importancia porque las compañías de seguros venden seguros con números fáciles de entender o números redondos, por ejemplo, el monto del seguro es de 10 mil libras en lugar de emitir un documento por la cantidad de 10358.25 libras, y se calcula la prima. y los descuentos se dan sobre la base de la unidad de seguro, si desea un monto de seguro de diez mil libras, entonces compra diez unidades de seguro, asumiendo que la unidad de seguro es igual a mil libras. Si la prima anual de la unidad de seguro es igual a cincuenta y tres libras y el descuento es de tres libras, entonces pagará quinientas libras, excluidas las estampillas, y se denomina cantidad de seguro de diez mil. Golpe de unidades

* Monto de capital o ingresos periódicos

Una póliza de seguro de vida generalmente paga una suma de capital asegurada (suma de capital), que es una única suma global igual al producto total de la póliza que se paga una vez al fallecimiento o al vencimiento y la póliza termina con eso, pero la póliza de seguro de vida puede pagar ingresos periódicos mensuales o anuales Por un período determinado (por ejemplo, por un período de diez años) y el pago finaliza después de la expiración de este período, como en el caso de las pólizas de ingresos familiares, que son pólizas de seguro temporal, pero en cambio de pagar una sola suma global, la póliza paga pagos periódicos (ingresos mensuales o anuales) a la familia si el asegurado fallece durante el período del seguro

2. Istallment

En los seguros de vida, los asegurados pagan las primas en un fondo común y de este fondo se pagan todas las reclamaciones, no sabemos quiénes van a morir los asegurados y hasta que la compañía de seguros esté segura de su capacidad para pagar todas las reclamaciones En el futuro, debe haber una relación entre el cliente que cobra la prima y los beneficios otorgados por la póliza

Los factores que afectan el cálculo de la prima son:

* Tipo de seguro (temporal, vitalicio, dotación)

* El monto asegurado, cuanto mayor sea el monto del seguro, mayor será la prima requerida

* La edad del asegurado al inicio del seguro, cuanto mayor es la edad al inicio del seguro, mayor es la prima requerida

* Duración del seguro: En el seguro mixto, cuanto más largo es el período de seguro, menor es la prima periódica por el mismo monto del seguro, y lo contrario ocurre con los seguros temporales. Cuanto más largo sea el período de seguro, mayor será la prima periódica por el mismo monto de seguro.

* Tarifas adicionales (profesional – salud – seguros adicionales), tenemos en cuenta el estado de salud del asegurado y la profesión del asegurado (normal o peligrosa)

* La forma de pago de las cuotas (anual, semestral, mensual), y en el caso de la cuota periódica semestral, trimestral o mensual, se agrega una cantidad adicional (prima de partición) a la cuota anual y luego a la anual. la cuota se divide entre dos, cuatro o 12 para obtener las cuotas periódicas semestrales, trimestrales o mensuales

Estos factores se determinan durante el proceso de suscripción, por lo que los factores anteriores deben ser mencionados en la solicitud del seguro, y la prima periódica del seguro se paga por adelantado, es decir al inicio de cada período de tiempo, digamos que una póliza tiene un período de 20 años, comenzando el 1 de enero de 2001 y terminando el 1 de enero de 2021, y la cuota periódica es anual, por lo que la primera cuota anual se paga de acuerdo con el recibo del 1 de enero de 2001 y la última cuota anual es pagado de acuerdo al recibo del 1 de enero de 2020, es decir, un año antes del final del período del seguro, porque la última prima anual pagada es válida hasta el 1 de enero de 2021, que es la fecha de vencimiento de la póliza

3. Términos de la política

Una póliza de seguro de vida contiene condiciones generales estándar impresas de antemano llamadas condiciones de contrato para establecer límites sobre las limitaciones del evento asegurado. Por ejemplo, contiene excepciones impresas para limitar la responsabilidad de la compañía de seguros, como excluir reclamaciones derivadas de suicidio, fraude, guerra y acciones militares si el asegurado es recluta, etc., y la póliza se anula o anula si el asegurado se compromete. suicidio dentro de un período determinado, que en la mayoría de los países es de dos años a partir de la fecha de compra de la póliza, que es el comienzo de la validez del seguro, y el fraude o declaración falsa en la solicitud del seguro anula el documento. período de impugnación de dos años o más desde el inicio de la vigencia del seguro. Si el asegurado falleció durante ese tiempo, la compañía de seguros tiene el derecho legal de impugnar el reclamo sobre la base de la declaración falsa y tiene derecho a solicitar datos adicionales para decidir si pagar o rechazar el reclamo. Por ejemplo, supongamos que el asegurado padecía una determinada enfermedad y la negó en la solicitud del seguro, luego falleció un año después de que comenzara el seguro.Uno de ellos es que el inicio de la enfermedad fue antes del inicio del seguro, por lo que la empresa se negó a pagar el reclamo a los beneficiarios, y en documentos que no tienen un examen médico, se coloca la condición de división (la condición de aplazamiento), y cuanto mayor es el monto del seguro, se recomienda más de un examen médico

4. Otros datos

En el anverso del documento aparece su tipo, por ejemplo, “la póliza de seguro mixta con participación de utilidades”, el número de póliza de seguro, el nombre del contratista, el nombre del asegurado, su profesión, edad y dirección de correspondencia.

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